La Banque centrale du Nigeria (CBN) a récemment approuvé un package financier de 700 milliards de Naira pour soutenir la fusion entre Unity Bank Plc et Providus Bank Limited. Ce sauvetage vise à renforcer la stabilité du système financier nigérian, comme le confirme une lettre officielle de la CBN. Adressée au directeur général de Unity Bank, cette lettre détaille les termes et la structure de cet accommodement financier, incluant un prêt à terme de 20 ans conçu pour assurer la stabilité opérationnelle de l’entité fusionnée.
Il s’agit du premier sauvetage financier d’une banque commerciale sous le mandat de Yemi Cardoso en tant que gouverneur de la Banque centrale. Ce geste intervient après la liquidation de Heritage Bank, un événement qui avait conduit à penser que la banque centrale ne secourrait plus les banques en difficulté.
Le montant du soutien financier, soit 700 milliards de Naira, sera structuré comme un prêt à terme de 20 ans avec un taux d’intérêt fixé à MPR moins 11 %, et un minimum de 6 %. Les paiements seront semestriels avec un moratoire de cinq ans sur le principal. À partir de la sixième année, la nouvelle entité remboursera le prêt en 15 versements égaux jusqu’à l’échéance. Unity Bank devra également régler ses obligations existantes de 303,7 milliards de Naira à partir de ces fonds de sauvetage, incluant des expositions envers First Bank of Nigeria, la CBN et le programme Anchor Borrowers. Le solde restant de 396,3 milliards de Naira sera investi dans une obligation fédérale nigériane de 20 ans, qualifiée d’instrument de capital de Tier 2.
La lettre de la CBN mentionne également que le déficit actuel de CRR (Cash Reserve Ratio) de 117,9 milliards de Naira de Unity Bank sera annulé, garantissant que le solde CRR de Providus Bank après la fusion servira de solde d’ouverture pour la nouvelle entité.
Cette décision stratégique de la CBN vise à éviter des risques systémiques potentiels dans le secteur financier nigérian. Le soutien financier est conditionné à la réussite de la fusion, essentielle pour la santé financière et la stabilité opérationnelle de l’organisation post-fusion. La CBN n’a pas révélé le montant exact du soutien financier approuvé, mais ce sauvetage sous la gouvernance de Yemi Cardoso surprend les analystes, d’autant plus que Cardoso avait initialement signalé que les sauvetages pourraient devenir une chose du passé.
Unity Bank, actuellement cotée en bourse, présente des fonds propres négatifs de 175 milliards de Naira dans son dernier dépôt pour le troisième trimestre 2023 sur le Nigerian Exchange (NGX). La banque prévoit un bénéfice de 5,8 milliards de Naira pour le troisième trimestre 2024, bien que ses comptes audités pour 2023 n’aient pas encore été publiés.
Par Ouattara
